打擊非法套現(xiàn)，共創(chuàng)和諧社會

今天，小編要跟大伙講解下什么叫“非法套現(xiàn)”，是指消費者通過申請產(chǎn)品分期后進行變賣套取現(xiàn)金的一種行為。

一、信用卡套現(xiàn)的定義。

違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。

二、信用卡套現(xiàn)的主要形式。

線下POS機虛假刷卡套現(xiàn)；線上無卡虛假交易；通過信用卡套現(xiàn)服務(wù)機構(gòu)拓展的信用卡智能管家等APP 功能，自動完成查詢、套現(xiàn)、還款等全鏈條業(yè)務(wù)操作。

三、信用卡套現(xiàn)危害。

（1）對持卡人

降低信用卡額度、賬戶凍結(jié)風(fēng)險。目前，各銀行機構(gòu)都有預(yù)防信用卡套現(xiàn)的監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶的信用卡交易進行逐筆監(jiān)測，綜合分析。一旦發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為，銀行會視情節(jié)采取降低額度、凍結(jié)賬戶、納入不良持卡人“黑名單”等措施。

形成不良信用記錄的風(fēng)險。在現(xiàn)代生活中，“個人征信”的地位被越來越多的人重視起來，信用卡套現(xiàn)是損失信用的行為，套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)，會形成個人征信的不良記錄。對今后乘座高鐵、飛機、外出住宿、貸款等造成影響。在即將出臺的新版?zhèn)€人征信報告中，將會新增“還款金額”、“最近半年每月平均應(yīng)還金額”，意味著“拆東墻補西墻”、“以卡養(yǎng)卡”的日子一去不復(fù)返。

泄漏持卡人敏感信息的風(fēng)險。持卡人委托中介機構(gòu)套現(xiàn)、還款、辦理高額信用卡過程中，需要填寫詳細的客戶資料，包括身份證號碼、電話號碼、親屬信息、信用卡信息、服務(wù)密碼等。存在個人身份被冒用、銀行卡被盜刷及資金被卷款攜逃的風(fēng)險。

構(gòu)成信用卡詐騙罪。根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，“持卡人以非法占有為目的，采用套現(xiàn)的方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰”。同時，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，就會觸犯《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

承擔(dān)逾期利息風(fēng)險?！疤赚F(xiàn)”行為一般具有大額特征，如果持卡人不能按時還款，要負擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息。

（2）對特約商戶

對特約商戶構(gòu)成非法經(jīng)營罪。根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定，“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！?/p>

（3）對國家金融發(fā)展

增加銀行信貸風(fēng)險。信用卡套現(xiàn)行為實質(zhì)是銀行的信貸業(yè)務(wù)，一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行損失的不僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產(chǎn)，給銀行的正常經(jīng)營形成不良影響，一定程度以將弱化銀行服務(wù)社會的能力。

國家金融調(diào)控措施“失靈”風(fēng)險。信用卡套現(xiàn)增加了我國金融秩序中的不穩(wěn)定因素，對國家經(jīng)濟的健康發(fā)展造成嚴(yán)重影響。如果信用卡套現(xiàn)資金流入房地產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域，對國家的經(jīng)濟金融調(diào)控政策的實施效果造成影響，嚴(yán)重的還會引發(fā)較大的金融風(fēng)險。

信用卡套現(xiàn)行為極有可能被犯罪分子利用，為“洗錢”等違法犯罪行為提供便利條件，成為犯罪資金隱藏、轉(zhuǎn)移的渠道。

套現(xiàn)危害大，行動請三思